청년도약계좌 5년 만기 시뮬레이션 — 정부기여금 + 비과세로 얼마 받을까?

청년도약계좌 가입 자격은?

다음 모두 충족해야 합니다:

1. 만 19–34세 (병역 이행기간 차감 가능, 최대 6년)
2. 개인 종합소득 7,500만원 이하 또는 종합소득금액 6,300만원 이하
3. 가구소득 중위 250% 이하 (4인 가구 약 1,430만원/월)
4. 금융소득종합과세 대상자 X (직전 3년 중 1회 이상 종합과세 시 가입 불가)

직장인·프리랜서·자영업자 모두 자격 충족 시 가입 가능합니다.

5년간 월 70만원 납입하면 얼마를 받나요?

월 70만원 + 정부기여금 + 우대금리 적용 시 5년 만기 시뮬레이션:

항목	5년 누적
본인 납입 (월 70만원 × 60개월)	4,200만원
정부기여금 (월 평균 약 33,000원 × 60개월)	약 198만원
비과세 이자 (연 6% 가정)	약 802만원
만기 수령액	약 5,200만원

본인 납입 4,200만원 → 만기 5,200만원 = 약 1,000만원 추가 수익. 일반 적금(과세 포함) 대비 약 700–900만원 유리.

정부기여금은 어떻게 결정되나요?

소득 구간별 매칭 비율이 다릅니다:

개인 종합소득	매칭 비율	월 납입 70만원 시 정부기여금
2,400만원 이하	6.0%	월 33,000원
2,400–3,600만원	4.6%	월 25,000원
3,600–4,800만원	3.7%	월 20,000원
4,800–6,000만원	3.0%	월 16,000원
6,000–7,500만원	비매칭 (이자만)	0원

기여금은 본인 소득 변동에 따라 매년 재산정되며, 자동 적립됩니다.

청년희망적금 만기자는 어떻게 전환하나요?

청년희망적금(2년 만기) 가입자는 만기 후 청년도약계좌로 일시 전환 가능합니다:

1. 청년희망적금 만기 (1,300만–1,500만원 수준)
2. 청년도약계좌 신규 가입 (월 70만원 한도 내 일시 납입)
3. 1,500만원 일시 납입 → 5년간 비과세 운용
4. 추가 매월 납입 가능

이 전환은 5년간 비과세 자금 풀을 빠르게 만드는 효과가 있어 권장됩니다.

청년도약계좌로 어떤 상품에 투자할 수 있나요?

11개 취급은행에서 다음을 선택 가능:

• 정기예금 (안전, 금리 약 4–6%)
• 적립식 펀드 (변동 가능)
• 적립식 ETF
• ELS (구조화 상품, 일부 은행)

💡 꿀팁: 5년 장기이므로 중수익 안정형 상품(적립식 ETF 또는 정기예금)이 안전합니다. 변동성 큰 상품은 만기 시점에 손실 가능성이 있습니다.

중도 해지하면 어떻게 되나요?

가입 유지에 따라 혜택이 달라집니다:

• 3년 이상 유지 후 해지: 본인 납입 + 비과세 이자 일부 + 정부기여금 일부 유지
• 3년 미만 해지: 정부기여금 전액 환수 + 비과세 혜택 박탈
• 특별 사유 (혼인·출산·해외 이주·해당자 사망): 3년 미만이어도 혜택 유지

특히 결혼·출산은 청년 라이프 이벤트로 자주 발생하므로, 이 사유들이 적용되어 안심하고 가입 가능합니다.

신청은 어떻게, 언제 하나요?

매월 첫 2주간 신청 접수:

1. 서민금융진흥원 홈페이지 또는 11개 취급은행 (KB·신한·우리·하나·농협·기업은행·NH농협·iM뱅크·BNK부산·DGB대구·BNK경남)
2. 가입 자격 자동 심사 (홈택스 소득 자동 조회)
3. 가입 확정 → 첫 납입 (자동이체 권장)
4. 매년 자격 재심사 (소득 변동 시 정부기여금 재산정)

신청 시작 첫 주에 신청자가 몰리므로 둘째 주가 비교적 한산합니다.

다른 청년 정책과 중복 가능한가요?

정책	청년도약계좌와 중복?
청년월세지원	✅ 가능
ISA 계좌	✅ 가능
연금저축·IRP	✅ 가능
청년희망적금 (이미 만기)	✅ 만기 후 전환 가능
청년내일채움공제	✅ 가능 (다른 목적)

청년도약계좌는 다른 청년 정책과 거의 모든 조합이 가능하므로, 자격 충족되는 모든 정책을 동시 활용하는 것이 청년 자산 형성에 가장 유리합니다.