퇴직 후 4대보험 처리 — 건강·국민·고용보험 어떻게 바뀌나

퇴직하면 4대보험은 어떻게 변하나요?

퇴사하면 건강보험과 국민연금(60세 미만)은 원칙적으로 지역가입자로 바뀌고, 고용보험과 산재보험은 그 회사에서의 적용이 끝납니다.

네 가지 보험이 각각 어떻게 바뀌는지 조문 기준으로 놓으면 다음과 같습니다.

보험	퇴사하면	본인이 고를 수 있는 것
건강보험	지역가입자로 전환(국민건강보험법 제9조)	임의계속가입, 가족의 피부양자 등록
국민연금	60세 미만은 지역가입자로 전환(국민연금법 제9조·제11조)	계속 납부 또는 납부 예외 신청
고용보험	그 회사에서의 피보험자격 상실	구직급여(실업급여) 신청
산재보험	그 회사에서의 적용 종료	새 직장에서 다시 적용

건강보험과 국민연금은 무엇을 신청하느냐에 따라 매달 내는 금액이 달라집니다. 첫 고지서를 받기 전에 선택지를 알아 두면 기한을 놓치지 않습니다.

건강보험 임의계속가입의 요건과 신청 기한

퇴직 전 18개월 동안 직장가입자 자격이 통산 1년 이상이었다면, 첫 지역가입자 보험료 고지서의 납부기한에서 2개월이 지나기 전까지 임의계속가입을 신청할 수 있습니다(국민건강보험법 제110조, 시행규칙 제62조).

• 기간: 퇴사 다음 날부터 최장 36개월 직장가입자 자격 유지(시행령 제77조)
• 보험료: 보수월액은 최근 12개월 평균이고, 회사와 나눠 내던 보수월액보험료를 본인이 전부 내며, 보건복지부장관 고시에 따라 일부를 경감할 수 있음(법 제110조제3항~제5항)
• 유의: 신청하지 않으면 퇴사 다음 날부터 바뀐 지역가입자 자격이 그대로 유지

지역가입자 보험료는 세대의 소득과 재산으로 매기고, 임의계속가입 보험료는 퇴사 전 보수로 매깁니다. 어느 쪽이 적은지는 사람마다 달라서 첫 지역가입자 고지서를 받은 뒤 두 금액을 비교해 고르면 됩니다. 자격이 바뀌는 날과 보험료가 붙는 달은 퇴사 후 지역가입자 전환에서 이어서 볼 수 있습니다.

퇴사하면 국민연금은 어떻게 되나요?

60세 미만이면 퇴사 다음 날 사업장가입자 자격을 잃고, 원칙적으로 그날 지역가입자가 됩니다(국민연금법 제9조, 제11조제2항, 제12조제1항).

• 보험료: 지역가입자는 보험료를 본인이 모두 냅니다. 2026년 보험료는 기준소득월액의 9.5%이고(2025년 4월 개정 국민연금법 부칙 제4조제2항), 2027년부터 해마다 0.5%포인트씩 올라 2033년부터 13%가 됩니다(제88조제4항).
• 납부 예외: 실직이나 사업 중단처럼 보험료를 낼 수 없는 사유가 있으면 공단에 납부 예외를 신청해 그 기간 동안 내지 않을 수 있습니다. 대신 그 기간은 가입기간에 들어가지 않습니다(제91조, 시행령 제61조제1항).
• 추후 납부: 가입자는 납부 예외로 내지 않은 기간을 10년 미만의 범위에서 나중에 추후 납부할 수 있습니다(제92조).
• 임의가입: 배우자가 사업장가입자·지역가입자·임의계속가입자이거나, 공무원·군인·사립학교 교직원처럼 국민연금 적용 제외자이거나, 노령연금·퇴직연금등 수급권자이고 본인에게 별도 소득이 없으면 지역가입 대상에서 빠집니다(제9조제1호). 이때도 신청하면 임의가입자로 계속 낼 수 있습니다(제10조).
• 60세 이후: 가입자이거나 가입자였던 사람은 60세가 된 뒤 65세가 될 때까지 임의계속가입을 신청할 수 있습니다. 다만 보험료를 낸 적이 없는 사람, 노령연금을 받고 있는 사람, 가입기간 10년 미만으로 60세에 반환일시금을 받은 사람은 제외됩니다(제13조제1항제1호).

신청과 상담은 국민연금공단이나 1355에서 할 수 있습니다.

실업급여는 언제까지 신청해야 하나요?

구직급여는 법에 따로 정한 경우를 빼면 이직일 다음 날부터 12개월 안에서 지급되므로(고용보험법 제48조제1항), 신고가 늦을수록 받을 수 있는 날이 줄어들 수 있습니다. 법은 이직 후 지체 없이 고용센터에 출석해 실업을 신고하도록 정합니다(제42조제1항).

1. 회사에 이직확인서 발급을 요청합니다. 요청서를 받은 사업주는 10일 이내에 발급해야 합니다(고용보험법 시행규칙 제82조의2제2항).
2. 고용센터에 실업을 신고합니다. 실업 신고에는 구직 신청과 수급자격 인정 신청이 함께 들어갑니다(제42조제2항).
3. 신고일부터 7일은 대기기간이라 구직급여가 나오지 않습니다(제49조제1항).
4. 그 뒤로는 1주에서 4주 사이로 지정된 실업인정일마다 재취업 활동을 신고하고, 실업을 인정받은 날에 대해 받습니다(제44조).

12개월이 지나면 남은 급여일수가 있어도 받을 수 없습니다. 다만 임신·출산·육아 등으로 취업할 수 없다는 사실을 수급기간에 신고하면 그 기간만큼 늘어나되 12개월과 늘어난 기간을 합쳐 4년을 넘지 못하고(제48조제2항), 산재 요양급여를 받는 경우 등은 최초 요양일에 신고한 것으로 봅니다(같은 조 제3항). 연장급여를 받으면 그 일수만큼 수급기간도 늘어납니다(제54조제1항). 자세한 절차는 실업급여 신청 가이드에서 이어서 볼 수 있습니다.

가족의 피부양자로 등록하는 요건

배우자 등 가족이 직장가입자라면, 부양요건과 소득·재산요건을 채울 때 피부양자로 등록해 보험료를 내지 않을 수 있습니다(국민건강보험법 제5조제2항, 시행규칙 별표 1·별표 1의2).

요건을 항목별로 나누면 다음과 같습니다.

요건	기준
관계	직장가입자의 배우자, 직계존속(배우자의 부모 등 포함), 직계비속(배우자의 자녀 포함)과 그 배우자, 형제자매(나이·혼인·재산 요건이 따로 있음)
소득	소득 합계 연 2,000만원 이하. 사업소득은 없어야 하지만 사업자등록이 없으면 연 500만원 이하까지 인정(주택임대소득이 있으면 제외)
재산	재산세 과세표준 합계 5억4천만원 이하(5억4천만원 초과 9억원 이하는 소득 합계 연 1,000만원 이하)

피부양자로 인정되면 건강보험료를 내지 않습니다. 임의계속가입과 피부양자 등록이 모두 가능하다면 보험료가 없는 피부양자 쪽이 부담이 적습니다. 같이 사는지에 따라 달라지는 부양요건은 동거가족·비동거가족 피부양자 조건에서 볼 수 있습니다.

퇴사 직후 챙길 순서

이직확인서 요청과 실업 신고를 먼저 하고, 건강보험은 첫 지역가입자 고지서를 받은 뒤 임의계속가입 여부를 정합니다.

1. 퇴사 직후: 회사에 이직확인서 발급을 요청하고, 근로소득 원천징수영수증과 퇴직금 명세서를 받아 둡니다.
2. 가능한 한 빨리: 고용센터에 실업을 신고합니다.
3. 가족이 직장가입자라면: 피부양자 요건을 확인하고 등록을 신청합니다.
4. 첫 지역가입자 건강보험료 고지서를 받은 뒤: 임의계속가입 보험료와 비교해 신청 여부를 정합니다(그 납부기한에서 2개월이 지나기 전까지).
5. 국민연금: 계속 낼지, 납부 예외를 신청할지 정합니다.

사업자 등록 시 4대보험은 어떻게 되나요?

직원 없이 혼자 사업을 하거나 프리랜서로 일하면 건강보험과 국민연금은 지역가입자로 내고, 고용보험과 산재보험은 요건을 갖추면 스스로 가입할 수 있습니다.

• 건강보험: 지역가입자로 소득과 재산에 따라 보험료를 냅니다
• 국민연금: 지역가입자로 2026년 기준소득월액의 9.5%를 본인이 냅니다
• 고용보험: 요건을 갖춘 자영업자는 고용보험에 가입할 수 있고, 폐업일 이전 24개월 동안 피보험 단위기간이 합산 1년 이상인 등 요건을 채우면 폐업 뒤 구직급여를 받을 수 있습니다(고용보험법 제69조의3)
• 산재보험: 대통령령으로 정하는 중·소기업 사업주(근로자를 쓰지 않는 사람 포함)는 근로복지공단의 승인을 받아 가입할 수 있습니다(산업재해보상보험법 제124조)

국민연금은 회사가 절반을 내 주던 보험료를 혼자 내게 됩니다. 건강보험은 사업을 시작하기 전에 임의계속가입과 피부양자 요건을 먼저 확인해 보세요.

함께 보면 좋은 퇴직 가이드

퇴직금을 일시금과 연금 가운데 어떻게 받을지는 퇴직금 IRP 일시금 vs 연금에서, 실업급여 신청 절차는 실업급여 신청 가이드에서 이어서 볼 수 있습니다.

2026년 10월 14일 정정: 이전 판에는 건강보험 임의계속가입 신청 기한을 “퇴직 후 2개월 이내”로, 피부양자 사업소득 기준을 “0원”으로, 재산 기준을 “과세표준 5.4억원 이하”로만 적었습니다. 국민연금은 퇴사하면 “자동 정지”되며 지역가입자 보험료가 “소득의 9%“라고 적었고, 설명문에서는 국민연금 임의가입을 부담을 줄이는 방법처럼 적었습니다. 국민건강보험법 제110조·시행규칙 별표 1의2, 국민연금법 제9조·제91조와 2025년 4월 개정 부칙 제4조제2항(2026년 9.5%) 기준으로 바로잡았습니다. 근거를 확인할 수 없는 보험료 금액, 국민연금 수령액 증가율, 실업급여 수령 시점 서술은 삭제했습니다. 정정 내역은 정정 이력에 남겼습니다.